Neobancos, la nueva era de la banca pensada en los clientes

 

Con la llegada masiva de Internet y las Tecnologías de la Información a principios de los años 2000, la banca comenzó un proceso de transformación digital que ha cambiado radicalmente la forma en que nos relacionamos con las entidades financieras.

Actualmente, casi todos los bancos tienen una página web corporativa y una aplicación móvil desde las cuales se pueden realizar operaciones que antes requerían visitar una sucursal física.

 

El auge de los Neobancos.

La digitalización del sector bancario ha producido dos efectos significativos: la disminución del uso de efectivo y la aparición de nuevas fintech puramente digitales conocidas como neobancos.

Estos nuevos modelos de banca no tienen presencia física y operan completamente a través de Internet y aplicaciones móviles.

Su propuesta de valor se basa en trasladar el ahorro de no tener oficinas físicas a la cartera de productos y condiciones, ofrecer inmediatez y mejorar la experiencia del usuario.

Ejemplos de neobancos incluyen NuBank, BNext, Revolut, Wise y Neon.

 

Neobancos en Latinoamérica.

Los neobancos han liderado la adopción de enfoques digitales centrados en el cliente.

Según Paymentology, se espera un crecimiento del 79% en la penetración global de usuarios que tienen servicios financieros con neobancos, pasando de 188 millones en 2022 a 338 millones en 2025.

En Latinoamérica, los neobancos se enfocan en usuarios digitalizados que buscan rapidez y facilidad, así como en Pymes y segmentos desatendidos por la banca tradicional.

El impacto de la tecnología móvil.

La tecnología móvil ha sido clave en la digitalización de la banca. Con la aparición de las primeras apps, los móviles se convirtieron en un nuevo canal para acceder a la banca personal, mejorando la experiencia del usuario con reconocimiento biométrico y autenticación en segundos.

En Colombia, 86 de cada 100 personas tienen conexión móvil a Internet, haciendo del móvil el canal preferido para servicios financieros.

Iván Montenegro, Country Manager de SUMA Móvil en Colombia, comenta en este aspecto que:

“En una región como en Colombia donde el número de líneas de telefonía móvil en la modalidad de prepago alcanza los 63,5 millones, la capacidad always on supone una clara ventaja diferenciadora. Permite a la Fintech, por un lado, mejorar la experiencia de usuario del cliente final que se siente seguro porque siempre podrá acceder a su App del banco, y por otro, rentabilizar al cliente garantizando que siempre pueda hacer uso de los servicios financieros, que es el último objetivo del neobanco”.

 

Estrategias de diferenciación para Neobancos.

Los neobancos están adoptando estrategias centradas en el cliente, incluyendo la integración de la telefonía móvil en su operación.

Algunas fintech están trabajando para convertirse en Operadores Móviles, permitiendo ofrecer servicios de telefonía móvil personalizados sin grandes inversiones.

Esto les permite diseñar ofertas de telefonía móvil a medida, mejorar la experiencia del usuario y garantizar que siempre puedan acceder a los servicios financieros, incluso sin saldo.

 

Ventaja de ser operador móvil.

Ser un Operador Móvil permite a los neobancos hacer branding y aumentar la notoriedad de la marca, utilizando simcards personalizadas y mostrando el nombre de la fintech en el móvil y en todas las transacciones.

Además, ofrece nuevas líneas de ingreso y herramientas de promoción y fidelización, como promociones cruzadas.