5 innovaciones que cambiarán la industria de pagos en 2025

 

De acuerdo con expertos de LexisNexis Risk Solutions, este año 2025 se perfila como un año clave para la evolución del sector financiero, con tendencias que prometen transformar la industria de pagos.

La inteligencia artificial generativa, las finanzas integradas, la interoperabilidad, los pagos alternativos y el auge de los neobancos están transformando el sector financiero.

Estas tendencias no solo están redefiniendo la forma en que las empresas operan, sino que también están impulsando la innovación y la eficiencia en un mercado cada vez más competitivo.

1. La inteligencia artificial generativa revoluciona los pagos.

La inteligencia artificial (IA) generativa no es solo una moda, sino una tecnología con el potencial de transformar el sector de pagos.

Con su capacidad para analizar e interpretar grandes volúmenes de datos, esta tecnología automatiza la facturación, agiliza el procesamiento de pagos, detecta actividades sospechosas y ofrece insights valiosos sobre el comportamiento de los clientes, lo que permite experiencias de pago más personalizadas.

Las organizaciones que adopten esta tecnología podrán mejorar su eficiencia operativa y aprovechar nuevas oportunidades para aumentar su ventaja competitiva.

Se estima que el mercado global de servicios financieros de IA generativa alcanzará los $13.300 millones, con un valor agregado potencial de entre $200.000 y $340.000 millones anuales para las instituciones financieras.

Además, se proyecta un aumento de hasta el 30% en la productividad bruta en pagos.

Datos clave:

* 85% de los ejecutivos de TI planean aumentar el gasto en IA/IA generativa.

* 54% esperan ahorros significativos en costos gracias a la IA e IA generativa.

* 75% de los directores ejecutivos de entidades financieras creen que la IA generativa puede proporcionar una ventaja competitiva.

Beneficios destacados:

* Procesamiento de pagos más rápido.

* Mayor eficiencia operativa.

* Reducción de costos y tarifas.

* Prevención más robusta de fraudes.

* Mayor satisfacción del cliente.

2. Las finanzas integradas abren nuevas oportunidades en pagos.

Consideradas el futuro de la fintech, las finanzas integradas incorporan productos y servicios financieros en aplicaciones y plataformas no financieras que los consumidores utilizan diariamente.

Además de los pagos, incluyen productos de crédito, inversiones, gestión de nómina y efectivo.

Los bancos tradicionales que establezcan asociaciones con proveedores de servicios digitales y empresas pequeñas y medianas estarán mejor posicionados para aprovechar nuevos flujos de ingresos.

El mercado de finanzas integradas tiene un enorme potencial, con un valor estimado de $384.800 millones para 2029.

Datos clave:

* Valor global estimado de transacciones de pagos integrados para 2028: $2.5 billones.

* Ingresos nuevos esperados para proveedores de servicios financieros en 2025: $230.000 millones.

* Aumento esperado en ingresos de bancos tradicionales por ofertas de finanzas integradas para PyMEs en 2025: $92.000 millones.

Desafíos:

* 70% de los bancos enfrentan dificultades para integrar nuevos productos de pagos con sistemas existentes.

3. La interoperabilidad es más esencial que nunca.

La interoperabilidad, aunque menos llamativa que la IA generativa, es fundamental para agilizar el procesamiento de transacciones y hacer más eficientes las operaciones de pagos.

Impulsada por las API, permite que sistemas y aplicaciones se comuniquen entre sí, facilitando la banca abierta, los pagos en tiempo real y las finanzas integradas.

Priorizar la interoperabilidad ayudará a los bancos a competir con las fintech en un entorno digitalmente centrado.

Datos clave:

* Valor global proyectado de transacciones de pago de banca abierta para 2027: $330.000 millones.

* 71% de los bancos consideran la interoperabilidad crítica para acelerar los pagos.

Beneficios:

* Apoya las finanzas integradas.

* Aumenta la eficiencia operativa.

* Facilita pagos instantáneos.

* Enriquece la experiencia del cliente.

* Estimula la competencia.

4. Los clientes están adoptando los pagos alternativos.

Billeteras digitales, buy now, pay later (BNPL), pagos de cuenta a cuenta (A2A) y criptomonedas están ganando aceptación global, desplazando a métodos tradicionales como tarjetas, efectivo y cheques.

Estos métodos permiten a las empresas satisfacer las necesidades de clientes globales, impulsar ventas y fomentar la inclusión financiera para poblaciones no bancarizadas o sub-bancarizadas.

5. Los neobancos continúan creciendo.

Los neobancos, proveedores de servicios financieros totalmente digitales, han desafiado a los bancos tradicionales con su velocidad, conveniencia y enfoque centrado en el cliente, todo a un menor costo.

Los bancos tradicionales están respondiendo mediante asociaciones con fintech, adopción de API, reducción de tarifas y uso de IA para personalizar servicios.

Mantener este ímpetu será crucial para impulsar el crecimiento en 2025 y más allá.

Ventajas de los bancos tradicionales:

* Confianza del cliente.

* Lealtad.

* Seguridad.

* Cumplimiento regulatorio.

Ventajas de los bancos digitales:

* Agilidad y tecnología moderna.

* Integración fluida.

* Menor costo.

* Mayor personalización.

Estas tendencias están redefiniendo el panorama financiero, ofreciendo oportunidades y desafíos para todos los actores del sector.