Fraudes financieros y APP costarían a la banca US$40.600 millones para 2027

 

 

Se estima que los fraudes financieros y el fraude relacionado con los pagos autorizados (APP) costarán a los bancos e instituciones financieras alrededor de 40.600 millones de dólares a nivel mundial para el año 2027.

En este contexto, la compañía FICO presentó los resultados de su última encuesta titulada «Impacto de fraudes y estafas en los pagos push autorizados (APP)».

Según los datos obtenidos, los consumidores colombianos continúan adoptando con rapidez los servicios de pagos en tiempo real (RTP), como Transfiya, pero también enfrentan un aumento en las estafas asociadas a estos métodos, lo que representa una creciente amenaza para la seguridad financiera de los usuarios en el país.

A pesar de este panorama, los consumidores colombianos siguen confiando en las plataformas de pago, y el 74 % de ellos se sentiría satisfecho con su banco si este lograra bloquear un RTP vinculado a una estafa.

Además, el 59 % de los encuestados señala que la mejora en la detección de fraudes es la acción principal que los bancos podrían tomar para protegerse mejor contra estas amenazas.

Rafael Caballero, consultor de FICO, resalta la importancia de contar con sistemas de protección robustos en un entorno digital cada vez más complejo:

«La implementación de tecnologías avanzadas es crucial no solo para prevenir fraudes, sino también para fortalecer la confianza de los usuarios en los ecosistemas digitales. Las soluciones que detectan amenazas en tiempo real son esenciales para asegurar transacciones seguras».

 

3 formas de aumentar la protección.

En respuesta a este desafío, FICO ofrece tres recomendaciones clave para optimizar los sistemas de protección contra estafas:

 

1) Evaluación del riesgo de fraude:

Las organizaciones deben identificar las áreas vulnerables a fraudes, analizando los riesgos basados en la complejidad y exposición del mercado.

Una evaluación temprana permite comprender la probabilidad de ocurrencia y el costo de cada amenaza.

 

2) Incorporación de técnicas avanzadas de detección de estafas:

Es crucial implementar modelos de aprendizaje automático personalizados que permitan identificar las características necesarias para confirmar la identidad y las intenciones del remitente.

Modelos como los empleados por FICO, utilizan técnicas adaptativas que pueden prever el comportamiento de las partes involucradas en los pagos.

 

3) Creación de centros de comando de pago guiados por reglas personalizadas:

Los bancos y proveedores de servicios de pago (PSP) que procesan grandes volúmenes de transacciones deben crear centros de comando RTP, que empleen respuestas automatizadas basadas en reglas fácilmente actualizables para gestionar posibles fraudes.

 

Con estas medidas, las entidades financieras podrán mejorar la protección de sus usuarios ante el creciente desafío de las estafas, proporcionando un entorno más seguro para las transacciones en tiempo real.

Para lograrlo, es vital que tanto el sector público como el privado trabajen conjuntamente para implementar estrategias efectivas de protección y educación, garantizando un futuro más seguro y resiliente para todos.