Con Deepfakes e IA crece el fraude financiero en Colombia
¿Qué tan seguros están los colombianos frente al fraude digital?
¿Estamos presenciando el auge de un negocio delictivo que funciona como una tienda en línea?
El fraude digital se ha convertido en una amenaza tan cercana que podría afectar a cualquiera de nosotros en cuestión de minutos. Lo que antes parecía un delito aislado hoy opera como un negocio sofisticado: con atención al cliente, devoluciones y productos listos para usar.
A esto se le conoce como Fraud-as-a-Service (FaaS, o fraude-como-servicio), y representa una de las mayores preocupaciones para empresas financieras y tecnológicas en Colombia.
Aumento alarmante del fraude.
Entre el segundo trimestre de 2024 y el mismo periodo de 2025, la tasa de fraude de identidad en servicios financieros aumentó del 1,01 % al 2,58 %, multiplicándose por 2,5 en solo un año.
En Colombia, el incremento fue aún mayor: pasó del 1,01 % al 2,98 %, lo que ubica al país entre los más afectados de América Latina, según Sumsub. Además, el Global Fraud Index 2025 revela que Colombia perdió posiciones en casi todos los indicadores de seguridad digital, cayendo del puesto 93 al 98 en el ranking general y del 94 al 99 en la tasa de fraude.
Técnicas sofisticadas de fraude.
Este aumento no solo refleja un alza de la ciberdelincuencia, sino también la sofisticación de las técnicas utilizadas. Identidades sintéticas y deepfakes creados con inteligencia artificial (IA) logran evadir controles biométricos y documentales, convirtiendo al fraude digital en una actividad organizada, escalable y dinámica, impulsada por herramientas automatizadas.
Mariana Heinau, responsable de asociaciones para Latinoamérica en Sumsub, señaló que el fraude digital ya no es exclusivo de hackers aislados:
“Hoy, existen kits de phishing, deepfakes, ransomware y bases de datos con credenciales robadas disponibles para su compra en la dark web, donde incluso se ofrece soporte técnico en caso de que las herramientas fraudulentas no funcionen como se espera. Ante estas amenazas y nuevas formas de operar de los delincuentes es importante que las organizaciones entienden cómo pueden prevenir amenazas y fortalecer su defensa frente al fraude adaptándola a su perfil de riesgo, tipo de dispositivo y comportamiento de usuario, y realizando ajustes en tiempo sin que estas acciones de verificación y seguridad afecten directamente la experiencia de los clientes.”
Impacto en Latinoamérica.
El fraude digital, que se intensifica en el sector financiero, está dejando un impacto económico significativo en la región, incluyendo banca, fintechs y criptomonedas. Entre las modalidades más usadas destacan:
Identidades sintéticas: combinaciones de datos reales y falsos que permiten crear perfiles ficticios, dificultando su detección.
Deepfakes generados con IA: por primera vez aparecen en el ranking de intentos de fraude digital en Colombia, con un crecimiento global del 700 % en comparación con 2024.
IA: la nueva línea de defensa
Las estrategias tradicionales ya no bastan frente a redes delictivas que usan deepfakes, identidades falsas y herramientas automatizadas. La respuesta más efectiva es combatir inteligencia artificial con inteligencia artificial.
Tecnologías como IA, machine learning y sistemas de verificación adaptativa permiten detectar patrones sospechosos en tiempo real y responder de manera proactiva. Heinau explica que:
Los ciberdelincuentes ajustan sus métodos en cada intento, por lo que es fundamental contar con sistemas capaces de analizar el comportamiento de millones de usuarios, detectar anomalías en tiempo real y responder en segundos. Un ejemplo de ello es Anomaly Detector, una solución impulsada por IA que aprende los hábitos de los usuarios legítimos y alerta de conductas fuera de lo habitual.
Prevención con inteligencia artificial.
Frente al aumento de fraudes electrónicos y lavado de dinero en Colombia, la prevención requiere reforzar controles tradicionales y adoptar tecnología avanzada. Entre las tendencias más relevantes se encuentran:
Inteligencia artificial y machine learning para detectar patrones sospechosos y adaptarse a nuevas modalidades de fraude.
Procesamiento en tiempo real de documentos y biometría mediante Big Data.
Sistemas de verificación y pruebas de vida capaces de identificar fraudes generados por IA.
Verificación adaptativa según riesgo, monto de transacción, comportamiento del usuario o ubicación.
Integración de KYC, AML y monitoreo de transacciones en una infraestructura de confianza.
Heinau indica asegura finalmente que:
”Contar con tecnologías que brindan visibilidad inmediata sobre quién accede, cómo interactúa y qué patrones se repiten resulta esencial para anticiparse a los ataques. En este contexto, la seguridad deja de ser una barrera y se transforma en una herramienta estratégica que permite operar con confianza en un entorno tan dinámico como el colombiano.”
El próximo Sumsub Latam Roadshow 2025 se llevará a cabo el 6 de noviembre en Bogotá, Colombia, donde se profundizará en estas estrategias y soluciones. El registro puede realizarse en este link.
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