Fintech redefinen la relación entre consumidores y banca en Colombia

 

El ecosistema fintech en Colombia ha experimentado un crecimiento significativo, cambiando la dinámica entre los consumidores y las instituciones financieras.

Según el VII Finnovista Fintech Radar Colombia, el número de empresas fintech locales alcanzó las 394 en el primer cuatrimestre de 2024, marcando un incremento del 6,8% en el último año.

Además, se estima que más de 169 startups extranjeras operan en el país, sumando más de 560 empresas en el mercado colombiano.

 

La inteligencia artificial (IA) se destaca como la tecnología de mayor crecimiento entre las fintech colombianas. Aproximadamente dos tercios de estas empresas utilizan IA para optimizar la toma de decisiones (68,3%) y la automatización de procesos (65,9%).

También se emplea para mejorar el servicio al cliente (51,2%), el análisis financiero (50,4%) y la prevención de fraudes (43,9%). Empresas como RapiCredit, especializada en préstamos en línea, están a la vanguardia en la adopción de estas tecnologías.

 

Estudios de Colombia Fintech resaltan los beneficios directos en términos de acceso e inclusión financiera. Los préstamos permiten a los hogares enfrentar emergencias y suavizar sus ingresos, y facilitan a mipymes y trabajadores por cuenta propia realizar inversiones que serían inviables sin acceso al crédito.

Las fintech mejoran la calidad del servicio, reduciendo tiempos y costos de evaluación y desembolso de créditos, proporcionando mayores recursos y liquidez a los usuarios.

 

Daniel Materón, CEO de RapiCredit, asegura:

«Las fintech están transformando profundamente la relación entre los consumidores y las instituciones financieras en el país. Nosotros vemos cómo la implementación de tecnologías avanzadas, como la inteligencia artificial, nos permite ofrecer soluciones más ágiles y personalizadas. Este cambio no solo mejora la eficiencia de los procesos, sino que también amplía el acceso a servicios financieros para grupos anteriormente desatendidos, fomentando una mayor inclusión y empoderamiento financiero en toda la sociedad colombiana”.

 

Colombia se posiciona como el tercer ecosistema fintech más grande de Latinoamérica, detrás de México y Brasil.

Según un informe de Asobancaria, uno de los segmentos fintech con mayor potencial de crecimiento es el crédito digital. Las nuevas tecnologías y algoritmos hacen los procesos de crédito más ágiles y accesibles, promoviendo la inclusión financiera, especialmente para grupos poblacionales con restricciones de acceso al crédito.

Expectativas con la nueva ley Open Finance.

El ecosistema fintech colombiano espera con gran interés la nueva ley de Open Finance, con el 83,3% de las fintech anticipando que permitirá ofrecer productos más personalizados y mejorados a los usuarios.

Especialistas consideran que los consumidores, como dueños de su información, necesitan que la regulación defina el marco sobre el cual operen las Finanzas Abiertas y, en algún momento, los datos abiertos.

Esto permitirá que todos los usuarios puedan compartir su información para que, en el marco de las transacciones comerciales, los proveedores puedan tomar decisiones informadas; y los consumidores puedan mejorar su posición comercial y de negociación a la hora de adquirir un bien o servicio.

Además, ayudará a reducir la asimetría de información que afecta a las poblaciones no incluidas financieramente.

 

En el último año, ha habido un aumento notable en las soluciones para personas sub-bancarizadas, que ahora representan más de una cuarta parte de la oferta fintech en Colombia, pasando del 17,8% en 2023 al 28,7% en 2024.

Las soluciones enfocadas a PyMEs ya bancarizadas también han crecido, del 15% en 2023 al 18,5% en 2024.