Los sistemas heredados siguen frenando la modernización de la banca
La banca enfrenta un desafío que no se resuelve con más inteligencia artificial, sino con una transformación de sus sistemas tecnológicos.
Un análisis de Accenture advierte que hasta el 70 % del presupuesto de tecnología de las entidades financieras se destina al mantenimiento de plataformas existentes, limitando la innovación y el retorno de las inversiones en IA.
La deuda tecnológica se está convirtiendo en uno de los principales obstáculos para que la banca obtenga resultados de sus inversiones en inteligencia artificial. Aunque las entidades financieras aceleran la digitalización de sus servicios, una parte significativa de sus recursos tecnológicos continúa destinándose al mantenimiento de sistemas heredados, limitando la innovación y aumentando los riesgos de seguridad.
Un análisis global de Accenture revela que las instituciones financieras destinan hasta el 70 % de su presupuesto de tecnología al mantenimiento de sus sistemas existentes, lo que reduce su capacidad para modernizar su infraestructura y dificulta alcanzar un retorno de inversión (ROI) sólido en proyectos de inteligencia artificial.
Según el estudio, esta acumulación de deuda tecnológica también impide aprovechar plenamente el potencial de la IA. En lugar de transformar la operación de las entidades, muchas organizaciones la utilizan únicamente para acelerar procesos tradicionales, sin replantear la forma en que funcionan.
Según Juan Antonio García, Senior Client Account Executive en Accenture, el mayor desafío no es incorporar nuevas herramientas, sino rediseñar los procesos sobre los que estas operan:
«El gran error actual es usar inteligencia artificial para automatizar procesos que ya eran ineficientes o confusos para el usuario. El verdadero retorno de la inversión no viene de acelerar el trabajo de siempre, sino de replantear los flujos de decisión, simplificar las aprobaciones y preparar a los equipos humanos para cooperar con estas nuevas herramientas en su día a día».
Modernizar el núcleo tecnológico
Colombia se ha consolidado como uno de los mercados con mayor adopción de servicios financieros digitales en la región, impulsando millones de transacciones móviles y el crecimiento de las billeteras digitales.
Sin embargo, este avance hacia el cliente convive con infraestructuras tecnológicas internas que, en muchos casos, continúan dependiendo de plataformas antiguas.
De acuerdo con la Superintendencia Financiera de Colombia, el sector ha incrementado sus inversiones en tecnología y ciberseguridad para responder al aumento de los ataques contra el sistema financiero.
No obstante, Accenture advierte que fortalecer la seguridad requiere transformar también los sistemas centrales sobre los que opera la banca.
Para García, la ciberseguridad debe formar parte del diseño de las nuevas plataformas desde el inicio:
«En el contexto colombiano, la ciberseguridad no puede seguir viéndose como un gasto para cumplir normas o como un simple escudo contra ataques. Con la inminente llegada de asistentes de IA autónomos que en menos de tres años manejarán tareas delicadas como la detección de fraudes y la atención al cliente, la seguridad debe estar integrada desde la raíz del diseño tecnológico. Es la única manera de transformar esa costosa deuda técnica en un capital digital que permita a los bancos innovar rápido sin aumentar su fragilidad».
Tres cambios para capturar valor
El estudio identifica tres transformaciones operativas que están permitiendo a algunas entidades financieras capturar un mayor valor de sus inversiones en inteligencia artificial:
1) Diseñar pensando en el problema del cliente y no en los canales de atención.
En lugar de mantener procesos diferentes para sucursales, aplicaciones, páginas web o centros de llamadas, la IA permite construir un único flujo de atención que funcione de manera consistente en todos los canales, reduciendo errores, costos y complejidad operativa.
2) Pasar de automatizar tareas a rediseñar procesos completos.
Los proyectos con mejores resultados utilizan la IA para coordinar procesos de principio a fin, conectando múltiples funciones y asistentes inteligentes que comparten información para resolver trámites de manera más rápida y eficiente.
3) Incorporar la ciberseguridad desde el diseño del software.
La integración de la seguridad en las plataformas centrales permite reducir vulnerabilidades, evitar soluciones duplicadas y disminuir la complejidad tecnológica que incrementa los costos de operación.
Más allá de adoptar IA
Para Accenture, el desafío de la banca ya no consiste únicamente en adoptar nuevas tecnologías, sino en transformar la arquitectura sobre la que opera. La firma considera que solo una modernización profunda de los sistemas permitirá que la inteligencia artificial genere mejoras sostenibles en eficiencia, seguridad y crecimiento del negocio.
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