La defensa híbrida sería clave para enfrentar el fraude digital

 

El aumento de las amenazas cibernéticas y el fraude digital a gran escala son preocupaciones clave para los profesionales de la industria fintech, especialmente en América Latina y Europa, Oriente Medio y África (EMEA).

Según una encuesta reciente de Incode, realizada en colaboración con Finnovating, el 54,5% de los encuestados se muestra preocupado por los fraudes relacionados con la identidad sintética y los deepfakes, aunque no los hayan experimentado directamente.

Este panorama refleja un desafío creciente en la verificación de identidad digital y la protección contra ataques impulsados por tecnologías emergentes.

 

Principales amenazas para 2030.

El estudio, enfocado en los desafíos y prioridades de la prevención del fraude y la verificación de identidad, revela que las amenazas más destacadas para 2030 incluyen las identidades sintéticas y los deepfakes con un 35%, seguidos por el robo de credenciales con un 25%.

Además, el 40% de los profesionales fintech considera que los incidentes de fraude relacionados con la Inteligencia Artificial (IA) están subestimados, lo que podría estar ocultando la verdadera magnitud del problema.

En Colombia y otros países de Latinoamérica, las amenazas cibernéticas han aumentado debido a la falta de ciberseguridad robusta en las empresas.

Según los resultados de la encuesta, el 36,3% de los encuestados ha experimentado impactos significativos en sus operaciones, lo que ha llevado a una revisión de estrategias y presupuestos para invertir en soluciones de protección.

De hecho, el 55% de los profesionales fintech planea destinar recursos a la prevención del fraude en los próximos años.

 

Retos en privacidad y ética.

Al respecto Iñigo Castillo, Gerente General de Incode Technologies para Latinoamérica, explica:

“El estudio nos permitió identificar que, en la actualidad, los expertos del sector tienen una confianza limitada hacia la capacidad de sus soluciones en la verificación de identidad digital. Por esa razón, la mayoría coincide en que la detección basada en Inteligencia Artificial y la autenticación biométrica son tecnologías clave para combatir el fraude. Desde Incode seguimos trabajando para desarrollar estrategias más sofisticadas que permitan anticiparse a las amenazas digitales”.

La encuesta también destacó preocupaciones sobre la privacidad y el uso ético de la IA.

El 70% de los encuestados expresa temor a compartir documentos de identidad con agentes humanos, lo que ha impulsado la preferencia por la automatización con IA en los procesos de verificación.

No obstante, un 37,5% de los encuestados se muestra preocupado por la falta de transparencia en las prácticas de IA, lo que representa un desafío adicional para las empresas, que deben equilibrar la seguridad con la experiencia del usuario.

 

El fraude como servicio.

Un aspecto crítico que señala el estudio es el auge del fraude como servicio (FaaS), un modelo en el que grupos criminales organizados comercializan herramientas y conocimientos para llevar a cabo ataques cibernéticos a gran escala.

Esto ha permitido que personas sin experiencia técnica accedan a métodos avanzados de fraude, lo que industrializa las amenazas y aumenta los riesgos.

Castillo considera además que:

“América Latina es vista como una región de alerta temprana para nuevas tácticas de fraude que, posteriormente, se extienden a Norte América, Europa, Medio Oriente y África. En los últimos años, se ha identificado una constante evolución de los ataques. Por ejemplo, se han registrado selfies sintéticos y la manipulación de imágenes como nuevas alternativas de los cibercriminales”.

A pesar de los avances en seguridad digital, el 50% de los expertos fintech considera que la IA no podrá reemplazar completamente el juicio humano en la lucha contra el fraude en los próximos cinco años.

Este dato subraya la importancia de enfoques híbridos que combinen tecnologías avanzadas con supervisión humana. La colaboración entre empresas, reguladores y expertos en ciberseguridad será clave para crear un entorno digital más seguro.