Bancos argentinos se unen para detener fraudes en tiempo real

 

En un paso conjunto hacia la prevención del fraude financiero, los bancos Galicia, Naranja X y Santander anunciaron su incorporación a BioCatch Trust™ Argentina, la primera red interbancaria inteligente de intercambio de información en tiempo real sobre estafas y fraudes en el hemisferio occidental.

La red, basada en análisis de comportamiento del usuario y dispositivos, permite a las entidades financieras identificar riesgos antes de que el dinero abandone la cuenta de una posible víctima.

Su tecnología se alimenta de más de 3,000 indicadores conductuales —como la forma de escribir en el teclado, mover el mouse o interactuar con una pantalla táctil— para determinar la confiabilidad de las cuentas destinatarias de pagos y transferencias.

Funcionamiento de la red.

Si se detecta actividad sospechosa en una cuenta receptora, la red alerta en tiempo real al banco emisor, lo que permite suspender la transacción y analizarla antes de que se concrete el retiro de fondos.

Esta capacidad de intervención temprana convierte a BioCatch Trust™ en una herramienta única para combatir delitos financieros.

Gadi Mazor, CEO de BioCatch, presenta detalles de cómo opera el sistema:

“Las cuentas mulas actúan como un vínculo entre las estafas, los pagos fraudulentos y los ingresos provenientes de delitos financieros, facilitando que los ciberdelincuentes obtengan y movilicen sus ganancias ilícitas. Los delincuentes utilizan extensas redes interinstitucionales de estas cuentas para lavar su dinero. Para desarticular estas redes subyacentes de cuentas maliciosas, debemos brindarles a las instituciones financieras la capacidad de combinar señales de la cuenta emisora, la cuenta receptora y la red, antes de que se realice una transferencia de fondos. Este es un problema sistémico que requiere una solución sistémica. Se necesita una red para combatir a otra red, y nos enorgullece ofrecer ahora a los bancos argentinos la posibilidad de sumarse a su propia red de intercambio de información para dar pelea”.

La red utiliza inteligencia conductual junto con datos de sesión digital, pagos, cuentas, dispositivos y eventos no monetarios para evaluar el riesgo de una cuenta receptora antes de ejecutar una transferencia.

Esto permite frenar estafas que manipulan a las víctimas por fuera del entorno bancario —como fraudes por correo electrónico, SMS o redes sociales—, todo mientras se preserva la identidad de los usuarios mediante tecnología anonimizada.

Opiniones de los bancos.

Desde Galicia, destacaron el valor de esta colaboración. Pedro Adamovic, Chief Information Security Officer del banco, afirma:

“En la lucha contra el Fraude, la colaboración entre las empresas es fundamental y gracias a BioCatch Trust podemos utilizar este principio de manera inteligente. Complementar nuestras tecnologías de comportamiento transaccional e inteligencia biométrica con esta red, donde podemos tener información de cuentas receptoras antes de que se realice la transferencia, nos da una ventaja para reforzar nuestra estrategia. Reducir la cantidad de clientes que son víctimas de estafas es nuestra prioridad”.

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Por su parte, Manuel Barud, Head Of Fraud Prevention en Naranja X, expresó:

“Vemos con interés el potencial de esta colaboración a través de BioCatch Trust™ Argentina para complementar nuestras estrategias de seguridad. El intercambio de información en tiempo real podría ofrecer una perspectiva adicional en nuestros esfuerzos de prevención de fraude. Confiamos en que el mercado como un todo participará en esta herramienta, para poder darle la fortaleza que nos permita alcanzar un ecosistema más seguro para todos”.

Desde Santander, Fernando Turri, Head de Tecnología y Operaciones, subrayó:

“La seguridad de nuestros clientes es una prioridad, y la colaboración es clave para enfrentar el desafío del fraude financiero. BioCatch Trust™ Argentina nos permite anticiparnos a las amenazas en tiempo real, evitando que los fondos lleguen a cuentas fraudulentas. Con este enfoque innovador, reforzamos la protección del sistema financiero y fortalecemos la confianza de quienes operan con nosotros. No solo brindamos más seguridad, sino también una mejor experiencia, con menor fricción para las transacciones genuinas”.

Impacto y expansión futura.

Con cada nuevo integrante, la red se fortalece. La inteligencia colectiva que ofrece BioCatch Trust™ permite detectar amenazas existentes, desconocidas y emergentes con mayor eficacia, elevando así el nivel de protección en el ecosistema bancario argentino.

BioCatch Trust™ Argentina es la segunda red de su tipo en el mundo, después de su implementación en Australia en 2024.

A diferencia de otras plataformas de intercambio de información, esta es la primera que identifica riesgos en tiempo real, antes de que se concrete una transferencia. Su integración en la banca nacional representa un hito en la lucha contra el fraude financiero.