Con IA y Big Data la banca colombiana fortalece la inclusión financiera en el país

 

Desde su introducción en 2019, la Inteligencia Artificial (IA) ha redefinido diversos sectores a nivel global, promoviendo la automatización de procesos y el aumento de la productividad.

En el ámbito financiero, esta revolución tecnológica ha permitido una mejor personalización de los servicios y productos para los usuarios, facilitando el acceso al crédito y la mejora de los perfiles crediticios de los consumidores.

Esto ha posibilitado que los trabajadores puedan enfocarse en tareas de mayor valor agregado, mientras que las empresas optimizan su operatividad.

En Colombia, el 73% de las entidades financieras ya ha adoptado tecnologías como la IA y el Big Data, según el Informe de Gestión Gremial de Asobancaria.

Estas herramientas han sido claves para mejorar la productividad y eficiencia dentro del sector, permitiendo ofrecer productos y servicios que se ajustan a las necesidades de cada usuario.

En ese aspecto Eduardo Porras, gerente de Crecimiento Digital de la Unidad de Financiamiento y Alianzas de Compensar, comenta:

“El uso de herramientas digitales ha ampliado el acceso a productos de financiación, mejorado las condiciones crediticias mediante procesos de cobranza dinámicos y reducido riesgos para las entidades. Esto impulsa la inclusión financiera al permitir que las empresas analicen mejor las necesidades de los usuarios y amplíen sus portafolios de servicios”.

Además de beneficiar a los usuarios, la implementación de estas tecnologías ha incrementado la productividad en un 41,8%, según el Radar Colombia de Finnovista, lo que subraya la efectividad de la digitalización en el sector.

 

IA para fortalecer el perfil crediticio de los colombianos.

El año pasado, los colombianos mostraron un buen comportamiento con el pago de sus obligaciones financieras.

El 95% de las personas con productos crediticios cumplió con el pago de sus cuotas, mientras que solo el 5% incurrió en mora, según el Fondo Nacional de Garantías.

Sin embargo, es fundamental que las entidades financieras también ofrezcan soluciones para quienes tienen dificultades para cumplir con sus pagos, y es aquí donde las herramientas de IA juegan un papel crucial.

La IA contribuye a optimizar los procesos de cobranza, lo que permite a las entidades administrar mejor los pagos y, al mismo tiempo, apoyar a los usuarios en el fortalecimiento de su perfil financiero.

Como ejemplo, Porras menciona que:

“Desde la Unidad de Financiamiento y Alianzas de Compensar hemos implementado el proyecto IA Cobranza, un sistema basado en voicebots que facilita flujos conversacionales para que los usuarios administren sus pagos y realicen acuerdos o ajustes en las fechas. Esto ha permitido multiplicar por 40 la gestión de cartera de nuestros afiliados”.

Este proyecto le valió a Compensar el Premio Oro a los Innovadores Financieros en las Américas 2025, otorgado por Fintech Américas, destacando el impacto positivo de la transformación financiera y la capacidad de la entidad para responder a las necesidades de los usuarios.