Banca abierta: la clave para fortalecer la inclusión financiera en LATAM

 

La banca abierta está revolucionando el panorama financiero en Latinoamérica y El Caribe, abriendo nuevas oportunidades para la innovación y la inclusión financiera.

Esta transformación se ve impulsada por la creciente implementación de APIs y la digitalización de los servicios bancarios, elementos clave para el avance del sector.

La región se posiciona como líder en la adopción de la banca abierta, con varios países implementando marcos regulatorios que favorecen el uso de APIs abiertas en los servicios financieros. Según el LatAm Fintech Hub, más del 50% de los países latinoamericanos han comenzado a adoptar la normativa de la banca abierta.

Desafíos en el camino

Lily Mendia, líder de banca global en Galileo Latinoamérica, destacó en la mesa redonda Fintech Américas de este año que el modelo de banca abierta permite a las instituciones financieras compartir datos con proveedores externos, promoviendo la competencia, reduciendo costos y mejorando los servicios bancarios.

Mendía sostiene que:

“Reconocemos que la banca abierta en Latinoamérica enfrenta múltiples obstáculos estructurales y regulatorios. Si bien países como Brasil y México han establecido modelos, otros como Colombia, Chile, Argentina y Perú están explorando al respecto con distintos grados de progreso. Persisten los desafíos de estandarización e interoperabilidad”.

A pesar del progreso, la banca abierta enfrenta desafíos clave en la región. La falta de una regulación unificada en varios países latinoamericanos sigue siendo un obstáculo para su expansión, generando incertidumbre tanto para los bancos como para los consumidores.

Mendía considera que:

“Los principales desafíos para las instituciones financieras incluyen la protección de datos financieros sensibles, la armonización de marcos regulatorios entre países y la educación de los usuarios sobre los beneficios y riesgos de la banca abierta”.

Según el informe del Índice de Adopción de Fintech de EY, solo el 28% de los consumidores latinoamericanos confían plenamente en las plataformas de banca abierta debido a preocupaciones sobre la seguridad y el manejo de datos personales.

Crecimiento fintech en la región

La adopción de tecnología en el sector bancario también presenta desafíos, ya que muchas instituciones financieras aún no cuentan con la infraestructura para integrar APIs de manera eficiente.

A pesar de la creciente digitalización, el 40% de los bancos de la región aún se encuentran en las primeras etapas de la implementación de la banca abierta, según el Banco Interamericano de Desarrollo (BID).

En 2024, el ecosistema fintech superó las 3.000 startups en la región, lo que representa un crecimiento del 25% con respecto al año anterior.

Este aumento refleja el creciente interés y la inversión en soluciones tecnológicas que abordan las necesidades financieras de millones de personas no bancarizadas o con acceso limitado a los servicios bancarios.

México, Brasil y Argentina lideran el número de startups fintech. La región ha atraído importantes inversiones en los últimos cinco años, consolidándose como un polo de innovación para el futuro de los servicios financieros.

De acuerdo con Mendía:

“La reciente adopción de los estándares de finanzas abiertas en Colombia se considera un paso importante para impulsar la inclusión financiera. Sin embargo, los beneficios potenciales son más amplios. La banca abierta puede impulsar la interoperabilidad, la innovación y el desarrollo de productos y servicios, incluyendo servicios transfronterizos. Este es el verdadero poder y potencial de la banca abierta. Recomendamos a los bancos y a las fintech que se involucren en los estándares desde el principio, incluso antes de que sean obligatorios, para mejorar la colaboración y la ventaja competitiva”.

La banca abierta y el ecosistema fintech continúan transformando la región, impulsando la innovación y mejorando la inclusión económica. Abordar los desafíos regulatorios, tecnológicos y de confianza es crucial para construir un sistema financiero más accesible y seguro para todos.