Comercio y telecomunicaciones impulsan la inclusión financiera en Colombia

Comercio y telecomunicaciones están impulsando la inclusión financiera en Colombia. El 50% de la población adulta tiene acceso a crédito formal.

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Los sectores de telecomunicaciones

y comercio han sido fundamentales en la inclusión financiera en Colombia.

Según el último informe de la Banca de las Oportunidades, presentado en febrero, la mitad de la población adulta del país, es decir, 19,7 millones de personas, tiene acceso a crédito formal.

De este total, 1,3 millones (3,5%) lo han logrado a través de telecomunicaciones y 3,3 millones (8,7%) mediante empresas del sector comercio.

Perfil de los nuevos usuarios

En este contexto, PayJoy, una empresa de tecnología financiera especializada en financiamiento para la compra de dispositivos móviles, ha presentado un reporte que explora el perfil de los colombianos que están accediendo por primera vez al crédito formal a través de estos dos sectores.

Alfonso Arango, Country Manager de PayJoy, comenta:

»La tecnología no solo mejora la vida cotidiana de las personas, sino que también puede ser un puente para la inclusión. Este informe nos ayuda a comprender mejor cómo los colombianos, a través de telecomunicaciones y comercio, están entrando al sistema financiero, permitiéndonos ofrecer soluciones que les faciliten el acceso a productos financieros».

Preferencia de jóvenes y paridad de género

Entre los principales hallazgos del informe, se destaca que la mayoría de los clientes que compran un teléfono móvil por primera vez son jóvenes, con un 83% de ellos menores de 44 años y una edad promedio de 30 años.

Además, existe una paridad de género, ya que el 55% de los compradores son hombres y el 45% son mujeres.

Las principales razones por las cuales estas personas accedieron a financiamiento fueron: por su trabajo (52%), mantenerse en contacto con su familia (38%) y cubrir las necesidades de su propio negocio (3%).

Acceso limitado al sistema financiero

Respecto al estado de estas personas en el sistema financiero, solo el 55% de los clientes ha utilizado una cuenta bancaria en los últimos 6 meses, el 31% posee una tarjeta de débito y el 17% tiene una tarjeta de crédito.

Esto muestra que, aunque han accedido al crédito, una gran parte de estos colombianos aún no está completamente bancarizada, lo que subraya el rol importante de los sectores de telecomunicaciones y comercio en la inclusión financiera.

En cuanto a la situación laboral, solo el 59% de estos clientes tiene un empleo a tiempo completo, lo que les permite acceder a opciones de financiamiento.

Un 12% recibe asistencia gubernamental o bienes como alimentos, médicos o efectivo, y el 15% depende de remesas de familiares o amigos para ayudar a pagar las facturas.

Un 25% de los clientes no cuenta con ninguno de estos recursos, lo que refleja cómo, a pesar de la situación económica, buscan soluciones de financiamiento más accesibles.

Arango explica que:

»Dado el acceso limitado al crédito tradicional, muchos clientes buscan opciones flexibles para adquirir productos tecnológicos, como teléfonos móviles, sin pagos inmediatos. Financiar la compra de un teléfono no solo facilita el acceso a la tecnología, sino que también abre puertas para que puedan crear sus propios negocios, generar ingresos y formar parte del sistema financiero formal».

Finalmente, el reporte menciona que los clientes que acceden a financiación de un equipo móvil también están dispuestos a hacerlo para adquirir otros productos, como motocicletas (46%), televisores (42%), lavadoras (30%), refrigeradores (20%) y automóviles (12%), entre otros.